🏦 Konten & Karten

Die richtigen Konten sind das Fundament – für den Alltag, für Reisen und für alle die irgendwann nicht mehr ausschließlich in Deutschland leben wollen.

🏦 Modernes Banking – für alle

Wer noch 10€ im Monat für schlechten Service zahlt sollte hier mal schauen. Banking das einfach funktioniert – egal ob Student, Familie, Selbstständiger oder digitaler Nomade.

🏦 Moderne Allround-Bank

bunq

Banking neu gedacht – für alle Lebenssituationen

  • ✓ Mehrere Unterkonten mit eigener IBAN – für Gehalt, Sparen, Urlaub, Fixkosten
  • ✓ Investieren direkt aus der App – Aktien, ETFs und Krypto
  • ✓ Sparkonten mit wöchentlicher Zinsausschüttung
  • ✓ Gemeinschaftskonten für Paare, WGs und Familien
  • ✓ Geschäftskonto verfügbar – auch für Selbstständige
  • ✓ Konten in bis zu 22 Währungen – ideal für Reisende, Expats und digitale Nomaden
  • ✓ eSIM-Funktion für mobiles Datenroaming weltweit
  • ✓ Vollständige niederländische Banklizenz, Einlagensicherung bis 100.000€

Wer noch monatlich für schlechten Service bei der Hausbank zahlt und dafür nicht mal eine kostenlose Kreditkarte bekommt sollte sich bunq ansehen. Modernes Banking für alle Lebenssituationen – und wer irgendwann reist, auswandert oder international denkt ist ohnehin bestens aufgestellt.

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💸 Multiwährungskonto

Wise

Internationales Multiwährungskonto

  • ✓ Konto in 40+ Währungen halten und tauschen
  • ✓ Überweisungen zum echten Wechselkurs
  • ✓ Eröffnung aus 175+ Ländern möglich – auch aus dem Ausland
  • ✓ Lokale Kontonummern für EUR, USD, GBP und mehr
  • ✓ Kein fester Wohnsitz in Deutschland nötig

Ideal für alle die Geld zwischen Ländern bewegen wollen ohne die klassischen Bankgebühren zu zahlen. Kein Ersatz für ein deutsches Girokonto – aber eine sinnvolle Ergänzung für internationale Überweisungen und Fremdwährungen.

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🇩🇪 Deutsche Konten – auch nach Wegzug nutzbar

Wichtiger Hinweis: Ob eine Bank dein Konto nach einer Auswanderung behält ist immer ein Einzelfall und keine Garantie. Die Informationen hier basieren auf allgemeinen Erfahrungen – nicht auf rechtlicher Beratung. Vor einer Auswanderung unbedingt direkt mit der Bank klären und die AGB prüfen.

🏦 Girokonto & Depot

Comdirect

Commerzbank-Tochter, Direktbank

  • ✓ Faire Konditionen – Details direkt bei Comdirect prüfen
  • ✓ Bekannt dafür Bestandskunden als Steuerausländer zu führen
  • ✓ photoTAN App – SMS kommt im Nicht-EU-Ausland oft nicht an
  • ✓ Guter Kundenservice und solider Support
  • ✓ Tagesgeldkonto verfügbar
  • ! Ordergebühren für Einzelaktien nicht gerade günstig
  • ! Auch hier kann es zu Kündigungen kommen – Einzelfall

Ich nutze Comdirect selbst seit Jahren. Was mich hält ist vor allem die photoTAN App – SMS-basierte Authentifizierung funktioniert im Ausland zuverlässig nicht. Und die Erfahrungen als Steuerausländer weitergeführt zu werden sind positiv.

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🏦 Girokonto & Depot

DKB – Deutsche Kreditbank

Direktbank, Tochter der BayernLB

  • ✓ Der Klassiker unter Auswanderer-Konten
  • ✓ DKB schreibt offiziell: Konto kann nach Wegzug weiter genutzt werden
  • ✓ Faire Konditionen – Details direkt bei DKB prüfen
  • ✓ Depot für ETFs und Aktien inklusive
  • ✓ Visa-Karte für weltweite Nutzung
  • ! In der Praxis berichten einige Kunden trotzdem von Kündigungen

Die DKB ist der am häufigsten genannte Name wenn es um Konten nach der Auswanderung geht – und das aus gutem Grund. Die Bank kommuniziert das offiziell relativ offen. Trotzdem gilt: Einzelfall, kein Versprechen.

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bunq – Banking das mit dir reist

Moderne Allround-Bank für alle Lebenssituationen – und besonders stark für alle die international unterwegs sind

bunq ist keine klassische Bank – und das ist der Punkt. Wer noch monatlich für schlechten Service bei seiner Hausbank zahlt und dafür nicht mal eine kostenlose Kreditkarte bekommt, sollte sich das genauer ansehen. bunq bietet mehrere Unterkonten mit eigener IBAN, automatisierte Budgetierung, Sparkonten mit wöchentlicher Zinsgutschrift, Gemeinschaftskonten für Paare und WGs, ein Geschäftskonto für Selbstständige – und das alles in einer App.

💡 Für wen ist bunq besonders interessant?
Paare & Familien: Gemeinschaftskonten für bis zu 10 Personen, eigene IBAN für jedes Unterkonto – perfekt für gemeinsame Ausgaben ohne den klassischen Banken-Aufwand.
Selbstständige & Freelancer: Geschäftskonto verfügbar, internationale Überweisungen günstig über Wise-Integration, mehrere Währungskonten für internationale Kunden.
Studierende: Bestimmte Tarife für Studenten kostenlos – ideal fürs Auslandssemester.
Reisende, Expats & digitale Nomaden: Konten in 22 Währungen mit echter IBAN, eSIM für mobiles Datenroaming, Reiseversicherung in höheren Tarifen – bunq wurde mit internationalen Nutzern im Hinterkopf gebaut.

bunq bietet günstige Fremdwährungsüberweisungen direkt aus der App – für die meisten Fälle völlig ausreichend. Wer noch mehr Währungen oder lokale IBANs in weiteren Ländern braucht ergänzt bunq sinnvoll mit Wise. Beide kostenlos im Einstieg, beide stark in ihrer Kategorie.

💡 Investieren direkt aus der App: bunq erlaubt es Aktien und ETFs direkt aus der Banking-App zu kaufen – kein separater Broker nötig. Kryptowährungen laufen über eine Integration mit Kraken. Das ist kein Ersatz für ein spezialisiertes Depot – aber als Einstieg oder Ergänzung interessant. Wichtig: Die Einlagensicherung (DGS) gilt für Bankguthaben bis 100.000€ – nicht für Wertpapiere. Aktien und ETFs sind jedoch Sondervermögen und gehören dir direkt – sie sind vom Vermögen der Bank getrennt verwahrt. Kryptowährungen laufen über Kraken und unterliegen deren Verwahrung.

Besonders praktisch für Nomaden: Jedes Unterkonto bei bunq bekommt eine eigene IBAN. Du kannst also ein EUR-Konto, ein USD-Konto und ein THB-Konto haben – und direkt in der jeweiligen Währung empfangen und zahlen ohne Umrechnungsgebühren. Für Freelancer mit internationalen Kunden oder alle die regelmäßig zwischen Ländern wechseln ist das ein echter Vorteil.

⚠️ Was du wissen solltest: bunq ist bekannt für automatische Sicherheitsprüfungen die gelegentlich zu temporären Kontosperrungen führen können – besonders bei ungewöhnlichen Transaktionsmustern. Nomaden mit Zahlungen aus verschiedenen Ländern sollten das im Hinterkopf haben. Der Kundensupport läuft hauptsächlich über einen KI-Chatbot – telefonischer Support ist nicht verfügbar. Bei ernsteren Problemen kann das frustrierend sein.

Vollständige niederländische Banklizenz seit 2015, Einlagensicherung bis 100.000€ über das niederländische DGS. bunq ist keine E-Geld-Institution sondern eine echte Vollbank – das ist ein wichtiger Unterschied zu manchen Konkurrenten.

💡 bunq + Wise – zwei starke Ergänzungen: bunq bietet Währungskonten in 22 Währungen mit günstigem FX-Kurs direkt aus der App. Wise geht noch weiter – über 40 Währungen, lokale IBANs in mehr Ländern und günstige internationale Überweisungen. Wer beide nutzt hat für so gut wie jede internationale Situation eine Lösung parat.
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Wise – internationales Konto ohne Grenzen

Multiwährungskonto für Reisende, Nomaden und alle die Geld ins Ausland überweisen

Wise ist kein klassisches Girokonto – sondern ein Multiwährungskonto das für internationale Transaktionen optimiert ist. Wer regelmäßig Geld zwischen Ländern bewegt, in Fremdwährungen bezahlt oder ein Konto braucht das ohne festen deutschen Wohnsitz funktioniert ist hier richtig.

💡 Großer Vorteil gegenüber deutschen Banken: Wise kann von fast überall auf der Welt eröffnet werden – kein Wohnsitz in Deutschland oder der EU nötig. Wer bereits im Ausland ist und kein funktionierendes Konto mehr hat bekommt hier schnell eine Lösung.

Wise eignet sich hervorragend als Ergänzung zum deutschen Konto – nicht als Ersatz. Für Überweisungen ins Ausland, für das Halten verschiedener Währungen und für eine Karte die weltweit ohne Aufschlag funktioniert. Für deutsche Daueraufträge, Lastschriften und den normalen Alltag in Deutschland braucht es weiterhin ein deutsches Konto.

💡 Wise + bunq – zwei starke Ergänzungen: Wise und bunq schließen sich gegenseitig nicht aus. Wer bunq als vollwertige Bank nutzt und Wise für internationale Überweisungen und lokale IBANs in mehr als 22 Währungen ergänzt hat ein komplettes internationales Banking-Setup. Beide kostenlos im Einstieg.
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Comdirect – meine persönliche Wahl seit Jahren

Girokonto und Depot mit guter App und bekannter Toleranz gegenüber Steuerausländern

Ich nutze Comdirect seit Jahren – als Girokonto und als Depotbank. Der Hauptgrund weshalb ich bei Comdirect geblieben bin: Die photoTAN App funktioniert zuverlässig auch im Ausland. Wer schon mal versucht hat eine SMS-TAN in Vietnam oder Thailand zu empfangen weiß warum das kein kleines Detail ist.

💡 Steuerausländer-Status: Comdirect ist unter Auswanderern dafür bekannt Bestandskunden auch nach dem Wegzug ins Nicht-EU-Ausland als Steuerausländer weiterzuführen. Als Steuerausländer ändert sich die steuerliche Behandlung – auf Dividenden deutscher Unternehmen wird weiterhin Kapitalertragsteuer einbehalten. Die genaue steuerliche Situation ist komplex und individuell – unbedingt einen Steuerberater hinzuziehen. Das ist keine Garantie – immer offen kommunizieren und die aktuellen AGBs prüfen.

Was man ehrlich sagen muss: Die Ordergebühren für einzelne Aktien und Anleihen sind sportlich. Wer aktiv handelt zahlt spürbar mehr als bei einem Neobroker. Für Anleger die hauptsächlich ETF-Sparpläne nutzen oder selten handeln ist das weniger relevant.

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DKB – der Klassiker für Auswanderer

Direktbank mit offiziell kommunizierter Möglichkeit zur Weiterführung nach Wegzug

Die DKB ist die Bank die am häufigsten fällt wenn es um das Thema „Konto nach Auswanderung behalten“ geht. Der Grund: Die DKB schreibt auf ihrer eigenen Website dass Konto und Karten in der Regel auch nach einem dauerhaften Wegzug ins Ausland weiter genutzt werden können – man werde als Steuerausländer geführt.

💡 Was Steuerausländer-Status bedeutet: Als Steuerausländer ändert sich die steuerliche Behandlung deiner Kapitalerträge grundlegend. Dividenden von deutschen Unternehmen unterliegen weiterhin der deutschen Kapitalertragsteuer. Bei Wohnsitz in einem Niedrigsteuerland kann die erweiterte beschränkte Steuerpflicht nach §2 AStG greifen. Unbedingt Steuerberater hinzuziehen.
⚠️ Praxis vs. Theorie: Trotz der offiziellen Aussage berichten einige Kunden von Kündigungen – insbesondere bei Wohnsitz in bestimmten Nicht-EU-Ländern. Kein Konto ist nach Auswanderung zu 100% sicher. Wer auf das DKB-Konto angewiesen ist sollte einen Plan B haben.
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📖 Was viele nicht wissen: Dein Recht auf ein deutsches Konto

Und warum du es behalten solltest – auch wenn du Deutschland verlässt

Wer auswandert denkt oft zuletzt an sein Bankkonto. Und dann kommt die Kündigung – manchmal schon im nächsten Quartal nach der Adressänderung. Das ist ärgerlich aber nicht das Ende. Denn es gibt einige Dinge die viele nicht wissen.

Das Recht auf ein Basiskonto

In Deutschland gibt es seit 2016 ein gesetzliches Recht auf ein sogenanntes Basiskonto – geregelt im Zahlungskontengesetz (ZKG). Jede Bank und Sparkasse die Girokonten anbietet ist verpflichtet dieses Konto zu ermöglichen.

💡 Wichtige Einschränkung: Das Recht auf ein Basiskonto gilt laut ZKG für Personen die sich rechtmäßig in der EU aufhalten. Bei Wohnsitz außerhalb der EU ist der Anspruch deutlich schwieriger durchzusetzen. In der Praxis bleibt dann oft nur der Weg über bestehende Kundenbeziehungen oder Anbieter die explizit internationale Kunden akzeptieren.

Warum ein deutsches Konto nach Auswanderung sinnvoll ist

Deutsche Rente, Mieteinnahmen aus einer Immobilie, Zahlungen von deutschen Kunden, Erstattungen vom Finanzamt – es gibt viele Gründe warum ein deutsches Konto praktisch bleibt. Und wer irgendwann zurückkommt steht ohne Konto vor einer echten Hürde.

Die Banken müssen dich nicht behalten

⚠️ Wichtig zu verstehen: Das Recht auf ein Basiskonto gilt für die Neueröffnung. Bestehende Konten können Banken nach ihren AGB kündigen – und das tun sie. Wer auswandert sollte das der Bank transparent kommunizieren und die AGBs prüfen.

Die 154.000 Euro Grenze – was steckt dahinter?

Eine gesetzliche Obergrenze für das Guthaben auf einem deutschen Konto gibt es nicht. Was viele aber im Kopf haben ist die Schwelle aus §2 AStG – der erweiterten beschränkten Steuerpflicht. Diese greift bei Wegzug in ein Niedrigsteuerland wenn das inländische Vermögen mehr als 154.000 Euro beträgt oder mehr als 30% des Gesamtvermögens ausmacht. Deutschland behält sich dann bis zu 10 Jahre nach dem Wegzug das Besteuerungsrecht für bestimmte Erträge vor. Wer nach Paraguay, in die Philippinen oder in die VAE zieht sollte das unbedingt vor dem Wegzug mit einem Steuerberater klären.

⚠️ Wichtiger Disclaimer: Alle Informationen in diesem Abschnitt dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung dar. Vor einer Auswanderung solltest du unbedingt einen qualifizierten Steuerberater und ggf. einen Rechtsanwalt mit Erfahrung im internationalen Steuerrecht hinzuziehen. Alle Angaben ohne Gewähr.

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Alle Angaben ohne Gewähr. Keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung. Für deine individuelle Situation wende dich bitte an qualifizierte Experten.